신용점수 올리는법 조회방법 신용점수 평균 총정리 해드리겠습니다 신용 점수는 금융 생활을 하는 사람들에겐 모두에게 정말 중요한 지표 입니다 대출을 받거나 신용카드를 발급 받을때 또는 집을 계약하거나 여러가지 금융 기관의 인증이 필요할때 필수적인 평가 요소 입니다 특히 한국에서는 금융 기관들이 신용 점수를 기준으로 대출 및 카드발급, 이자율 등을 결정하기에 신용 점수를 관리 해주는것이 제일 좋겠죠 ? 이 글에서는 신용 점수 올리는 법과 조회방법, 신용 점수의 평균에 대해서 알려드리겠습니다
1. 신용점수 올리는법 알기 전 신용 점수란 ?
신용 점수는 본인의 금융 신용도를 평가하는 기준으로 평균적으로 300점에서 850점의 점수로 나타납니다. 이 점수는 자신이 얼마나 자신의 신용 점수를 잘 관리하고 있는지 평가하는 기준이 됩니다 한국에서는 주요 금융이관들이 나이스 평가 정보나 크레딧 Bureau와 같은 신용평가를 하는 기관에서 제공하는 신용점수를 사용하여 자신의 신용 정보를 평가합니다
이 점수가 중요한 이유는 금융 거래에 대한 신뢰성을 결정하는 기준이 되기 때문 입니다 신용 점수가 높다면 대출 및 여러 계약, 발급 조건에서 승인율이 높아지며 보다 나은 조건의 대출 및 계약을 성공할 확률도 높아집니다, 반면 신용 점수가 낮다면 그 반대로 계약도 힘들 뿐더러 대출 및 여러가지 혜택에서 멀리될수 있습니다
2. 신용 점수 올리는 법 6가지 방법
- 대출이나 신용카드 대금 기한 내에 꼭 상환하기
- 가장 기본적이며 가장 중요한 방법으로 대출금을 기한 내에 상환하는 방법 입니다. 신용 점수의 거의 모든 부분은 상환 기록으로 결정 되며, 대출 또는 신용카드 빚을 정해진 기간 내에 꼭 갚아야 합니다. 만약 기간내에 갚지 못했다면 신용 기록에 부정적인 영향을 끼쳐 신용 점수 하락에 지름길이 될수 있습니다
- 점수가 떨어지지 않게 상환하는 팁은 자동이체를 설정해두어 매월 대출금 갚는 날을 까먹지 않고 정해진 날에 갚는 방법이며 일정 금액 이상의 대출을 가지고 있다면 상환 계획을 미리 세워두워야 합니다
- 신용카드 한도 내에서 소비하기
- 신용카드 사용을 얼마나 했냐에 따라서 신용 점수에 영향을 줍니다. 사용한 신용카드 한도에 대비해 신용카드 잔액의 부채비율이 신용카드 점수의 큰 비중을 차지합니다, 일반적으로 신용카드 한도의 30%이하로 사용하는것이 제일 좋습니다. 이를 신용 한도 대비 사용률이라고 부르며 비율이 낮을수록 신용 점수에 좋은 영향을 끼칩니다 정해진 한도보다 30% 이하로 쓰시는걸 추천 드립니다 팁으로는 필요 없는 지출은 아에 줄이거나 불필요한 물건을 살때 다시 한번 고민해보며 신용 카드를 혹시 여러개 사용 중이라면 신용 카드를 휴면상태로 두지 말고 여러 카드를 적당히 신용카드 한도 대비 사용률에 맞게 분배해서 사용하면 됩니다
- 신용 기록을 자주 확인하면서 오류 수정하기
- 정기적으로 자신의 신용 보고소를 확인해야 하며 거기서 오류가 있는지 없는지 체크 해야 합니다 맞지 않는 정보가 기록되어 있다면 그 이유로 인해 신용 점수가 하락할수 있습니다. 신용카드 사용 내역 또는 대출기록이 정확하게 기록되어 있는지 자주 체크하며 문제가 있을 경우 싱용평가기관에 바로 정정 요청 해야 합니다.
- 불필요한 다수의 신용카드 신청 없애기
- 여러 신용카드를 자주 신청 하는것을 신용 점수에 악영향을 끼칩니다. 신용카드를 발급할때마다 신용 조회가 이루어 지는건 다들 아실텐데요 이 조회 기록이 신용 점수를 일시적으로 하락시키는 이유가 됩니다. 꼭 필요할 때만 조회하고 카드 신청을 해야 합니다
- 오래된 신용카드 계좌 유지
- 신용 기록이 길다면 신용 점수에 좋은 평가가 됩니다. 오래된 신용카드나 계좌를 삭제하지 마시고 꾸준히 가지고 계시다면 대출 기관이나 금융사에서 신용을 오랫동안 잘 유지 해왔다고 신뢰를 줄수 있으며 신용카드를 사용 해지 하지 않고 사소하게라도 여러번 쓴다는 것만으로도 신용 점수를 올리는데 도움이 됩니다.
- 새로운 대출 신청은 다시 고민해보기
- 새로운 대출을 자주 신청한다면 본인의 점수에 악영향을 미칠수밖에 없겠죠 ? 대출 신청이 많다면 금융 기관에서는 이를 재산적으로 어려움이 있다고 해석합니다. 그래서 대출이 꼭 필요할때만 조회 해보고 신청하기 전에 자신의 재정 상태를 정확하게 평가하는것이 중요합니다
3. 신용 점수 평균 총정리
한국인의 평균적 신용 점수는 약 700점대 입니다. 이 점수는 신요 점수가 좋다고 평가되는 범위에 속합니다 한국에서 신청할수 있는 대부분의 금융 상품에 다른 사람들에 비해 비교적 쉽게 이용할수 있는 수준의 점수 입니다. 또한 850점에 가까운 높은 점수를 가지고 있다면 점수가 높을수록 여러가지 혜택이 있을수 있습니다 대출 같은 금융상품을 신청 할때도 더 낮은 금리로 대출 신청이 가능하거나 낮은 점수에 비해 더 유리하고 좋은 조건으로 대출을 받을수 있으며 이 외에도 점수가 높으면 높을수록 더 좋은 기회를 잡을수 있으니 지속적으로 관리하는것이 매우 중요합니다 신용카드 혜택 또는 보험료 절감에도 동일하게 포함 되며 주택 구매나 차량 구입에 유리할수 있습니다.
4. 점수대별 신용점수
- 신용 점수 600점대 : 위험군에 속하며 대출 승인에 어려움이 있을수 있습니다
- 대출이 승인된다고 하더라도 이자율이 매우 높을수 있습니다
- 신용 카드 발급에 어려움이 있을수 있으며 한도가 매우 낮을수 있습니다
- 보험료나 금융 상품에서 좋은 조건으로 진행이 어렵습니다
- 신용 점수 700점대 : 평균 이상의 점수로 양호한 점수 입니다
- 대출 승인 가능성이 높으며 이자나 금리도 양호한 조건으로 신청 가능합니다
- 대부분의 신용카드 발급이 가능하며 한도 또한 평균 이상으로 발급 됩니다
- 보험료가 낮아지며 금융 혜택에 이익이 많습니다
- 신용 점수 800점대 : 엄청나게 우수한 신용 점수 입니다
- 가장 낮은 이율로 대출 신청이 가능합니다
- 신용 카드 한도 또한 최대치로 가능하며 각종 혜택이 주어집니다
- 일반인들에게는 적요되지 않는 매우 높은 혜택을 받을수 있습니다
- 신용 점수 900점대 : 모든 금융 거래에서 최상의 조건으로 거래 가능합니다
- 모든 프리미엄 서비스와 혜택을 누릴수 있습니다
- 신용 카드 한도뿐만 아니라 포인트 또는 캐시백과 리워드가 최상의 조건으로 가능합니다